Linha de crédito para empresas: como conseguir recursos para sua loja de roupas?

O que é uma linha de crédito?

Uma linha de crédito é a margem que as instituições financeiras estão dispostas a emprestar para uma empresa. Geralmente, esse crédito é disponibilizado para uma finalidade específica, como comprar móveis novos ou abrir outra filial.

A diferença entre as linhas de crédito e os empréstimos comuns é que a linha de crédito funciona como um cartão de crédito. 

Ao contrário dos empréstimos, em que você paga a parcela e o valor é simplesmente quitado, a linha de crédito para empresas é rotativa. Ou seja, a cada parcela que você pagar, o valor retorna para o seu limite e pode ser solicitado de novo para outra iniciativa da sua empresa. 

Essa é uma das grandes vantagens desse modelo, mas outros pontos positivos das linhas de crédito é que, geralmente, elas têm limites maiores e taxas de juros menores — principalmente quando comparadas ao cartão de crédito e ao cheque especial.

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Quem pode pedir uma linha de crédito?

Não existem restrições para pedir uma linha de crédito. Qualquer pessoa física (PF) ou pessoa jurídica (PJ) pode fazer a solicitação junto ao banco, cooperativa ou financeira de sua confiança.

Mas, atenção! Isso não quer dizer que todo empreendedor terá crédito disponível. As instituições podem fazer — e, geralmente, fazem — uma análise de crédito baseada no perfil de pagador do empreendedor.

O que é necessário para ser aprovado na análise de crédito?

A regra básica para conseguir uma linha de crédito é não ter restrições em seu nome no SPC ou Serasa. Além disso, cada instituição pode ter a sua própria forma de avaliar se um indivíduo é ou não um bom pagador.

Geralmente, as principais avaliações para liberação de uma linha de crédito para empresas são:

• Histórico financeiro: histórico de dívidas anteriores com a instituição ou com outras instituições do mercado;
• Renda mensal: para avaliar se o solicitante tem condições de arcar com o compromisso de quitar a dívida;
• Viabilidade do negócio: para avaliar a capacidade de pagamento integral do valor;
• Garantias: imóveis, veículos, contas a receber ou quaisquer ativos que possam dar mais segurança do pagamento.

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5 melhores linhas de crédito para empresas 

Está decidido a investir na sua loja de roupas e tem tudo para ser aprovado na hora de conseguir o crédito? Então, confira as 5 melhores linhas de crédito para empresas em 2022:

Crédito para empresas BNDES

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) oferece linhas de crédito para pequenas empresas com condições exclusivas para micro, pequenos e médios negócios.

Na maioria dos casos, o limite máximo de crédito é de até 500 mil reais a cada 12 meses. A taxa média de juros é em torno de 1,3% ao mês e o valor pode ser 100% financiado com prazo máximo de até 60 meses para pagamento.

Financiamento

O financiamento também é uma das linhas de crédito para empresas mais comuns no Brasil. A grande diferença dele para o empréstimo é que o financiamento é liberado para uma finalidade específica definida em contrato.

Esse tipo de crédito pode cobrir entre 80% e 100% do bem que se deseja adquirir para a empresa. A taxa de juros varia entre 2% e 7% ao mês e o pagamento pode ser feito em até 60 prestações.

Microcrédito

O microcrédito é uma linha de crédito para pequenas empresas. Nesse caso, o crédito liberado é menor (em torno de 20 mil reais) e com foco em empreendedores que querem começar ou expandir o seu negócio.

A vantagem do microcrédito é que ele tem taxas de juros menores, isenção do IOF e, como é um valor mais baixo, é mais fácil conseguir a aprovação. Os principais bancos com essa linha de crédito são a Caixa Econômica, o Banco do Brasil e o BNDES.

Investidores-anjo

Investidores-anjo são alternativas fora das instituições bancárias. Na prática, são pessoas físicas que estão dispostas a investir em empresas com alto potencial de crescimento em troca de uma participação no negócio.

A participação do investidor-anjo na empresa é pequena, entre 5% e 10%. A desvantagem desse modelo de crédito é que, geralmente, é preciso passar por seleções para chamar a atenção dessas pessoas.

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